Единая система учета платежных карт может помочь в борьбе с дропперством

Новость от 31.08.2026

Эксперт ITD Group, владелец продукта FinSynapse,  Ольга Комарова рассказала изданию Финансы Mail о том, что Единая система учета платежных карт (ЕСУПК) потенциально может стать полезным инфраструктурным элементом антифрод-контроля в части борьбы с дропперством и массовым выпуском карт для предоставления доступа к счету третьих лиц и последующего вывода средств. В случае, если ЕСУПК позволит быстрее обнаруживать такие множественные карты, это поможет усилить противодействие дропперским сетям.

ЕСУПК начинает работать 1 сентября 2026 года. На участников рынка ложится обязанность направлять в неё сведения. Однако стоит учитывать, что данная система будет использоваться только как реестр карт, а не как источник оперативных риск-индикаторов, связей и поведенческих сигналов. Система будет фиксировать только факт наличия у человека платёжного инструмента и его статус, а не то, как именно он им пользуется.

С 1 сентября 2026 года Банки должны направлять в ЕСУПК достаточно ограниченный перечень данных:

• номер платёжной карты;

• вид платёжной карты;

• ИНН физического лица;

• сведения о картах, использование которых прекращено.

При этом сам механизм предоставления банкам сведений для проверки совокупного количества карт начнет работать позднее — с 1 сентября 2027 года. Именно с этой даты должны заработать положения, связанные с лимитом в 20 карт для одного клиента. Перед тем как выпустить для клиента новую карту, банк будет обязан сделать запрос в ЕСУПК. В ответ на него будет предоставлена информация о:

• количестве карт, уже предоставленных этому человеку (по ИНН);

• номерах и видах этих карт;

• статусе карт, в том числе информация о картах, использование которых прекращено.

На основе полученной информации банк примет решение — можно ли выдать клиенту ещё одну карту, не превышая тем самым установленный лимит.

Такое поэтапное введение ЕСУПК выглядит логичным. Сначала система должна получить исходный массив данных. Затем участники платежного рынка смогут использовать эту информацию для принятия решений о предоставлении новых карт. Иначе контроль лимита оказался бы невозможным: без первоначального наполнения ЕСУПК банк не смог бы достоверно определить совокупное количество карт клиента в разных кредитных организациях.

Важно отметить, что создание единой национальной инфраструктуры для мгновенного обмена данными между всеми банками — серьёзный технический вызов. Есть риск временных сбоев или задержек в синхронизации данных, что может приводить к ошибкам (например, система покажет некорректное количество карт, и банк необоснованно откажет в выпуске). То есть, один из основных рисков — качество данных.  Помимо этого, на банки ложится дополнительная техническая и операционная нагрузки. Появляется необходимость интеграции, доработки систем, организации передачи данных и обработки ответов. Также потребуются настройка процессов, обучение сотрудников, изменение клиентских сценариев и документации.

Что касается эффекта от внедрения ЕСУПК, то, вероятнее всего, он будет проявляться постепенно. Первичную техническую оценку можно будет делать через несколько месяцев после запуска. На этом этапе имеет смысл оценивать качество внедрения: полноту подключения участников, стабильность передачи данных, долю успешных запросов и ответов, а также количество ошибок.

С точки зрения противодействия дропперству эффективность будет зависеть от того, насколько быстро банки внедрят в свои системы противодействия мошенничеству алгоритмы контроля, учитывающие данные от ЕСУПК. Также важную роль будет играть скорость выстраивания связей с ранее выявленными мошенническими цепочками, отслеживания концентрации входящих переводов, частоты смены реквизитов, транзита средств, а также нетипичных связей между картами и устройствами.

Полноценную оценку эффективности можно будет делать приблизительно через год. Это позволит сравнить динамику мошенничества до и после внедрения, учесть сезонность, адаптацию злоумышленников, донастройку правил и накопление исторических данных. К этому моменту можно будет понять, стала ли ЕСУПК устойчивым инструментом антифрода или осталась преимущественно учетной системой с ограниченным влиянием на предотвращение ущерба.

В целом инициатива имеет потенциал быть полезной для рынка. Ее сильная сторона — это возможность видеть картину шире, чем отдельный банк, и потенциально использовать данные из ЕСУПК в аналитике и правилах антифрода, для выявления и контроля дроппов. При этом успех будет зависеть от реализации. Критичны качество данных, скорость обмена, защита информации, контроль ошибок и наличие обратной связи от банков.

Отдельно стоит отметить, что ЕСУПК не является единственной и достаточной мерой для полного решения проблемы дропперства. Необходимо продолжать расширять перечень мер и внедрять более жесткие наказания для лиц, вовлеченных в такую деятельность. Наряду с этим важно усиливать мероприятия по просвещению граждан с целью предотвращения вовлечения их в подобные схемы.

Источник: https://finance.mail.ru/article/kak-izmenitsya-uchet-bankovskih-kart-s-1-sentyabrya-69225126/